农行邵阳分行反洗钱管理步入常态化

　　历经十载，反洗钱迎来了第10个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从10年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成了广泛的关注和认知。

　　洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生重要的破坏作用。洗钱对一个国家的经济、金融乃至政治秩序和社会稳定都会造成相当严重的破坏作用。有关专业人士分析，一些不法分子通过洗钱，把国有资产变成自己腰包的钱，造成国有资产流失；通过洗钱，腐败分子把地下收入变成合法收入，非法所得变成合法所得，洗钱成为助长腐败的温床；洗钱让其他国家的“脏钱”得以重回流通领域并游离于任何统计之外，影响货币需求，并有可能对利率产生冲击；洗钱往往把资金从合理投资转移到低质量投资上，经济增长可能受到消极影响。

　　近10年来，中国经济的迅速发展，不仅为金融行业的腾飞插上了坚硬的翅膀，也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动出现了跨国化、智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗？社会的安定还会有保障吗？因此，加强反洗钱的宣传和管理在目前的经济形势下显得尤为重要。

　　反洗钱宣传和管理的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。虽说近10年的反洗钱宣传工作取得了一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。而金融机构作为反洗钱的前沿阵地，履行着反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。近10年来，邵阳农行系统在人民银行的业务指导下，始终把开展反洗钱培训、教育、宣传等项活动列入日常工作，持续完善反洗钱制度，树立全员反洗钱意识，掌握反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，严格履行反洗钱义务，为遏制和打击洗钱活动做了许多有益的工作。

　　加强组织领导，完善组织体系

　　邵阳分行历年来高度重视反洗钱工作，始终站在维护国家金融安全和社会稳定的高度加强对反洗钱工作的组织领导，成立了以行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，下设反洗钱办公室，加强对全行反洗钱工作的组织领导、管理和协调工作。各支行也成立了相应的领导机构，配备专职人员负责反洗钱工作，建立反洗钱工作队伍，配齐配足配强反洗钱岗位人员，构建起一个较为完善的反洗钱组织体系。他们选择熟悉业务、责任心强的优秀员工从事反洗钱工作，落实反洗钱岗位职责，明确工作要求，做到反洗钱工作有人抓、有人管，确保反洗钱各项工作得到了有效落实。同时，制定反洗钱专项管理考核办法，细化考核内容，量化考核目标，加强岗位人员约束与制约，保持反洗钱岗位人员相对固定，确保反洗钱各项工作持续深入推进。

　　强化教育培训，提高思想认识

　　邵阳分行积极开展反洗钱知识及有关政策法规的教育培训工作，组织员工认真学习人民银行和农总行有关反洗钱工作制度及办法，要求全行员工将各项规定和要求落实到工作中，进一步增强广大员工的反洗钱意识和自我保护意识，防止盲目操作和违规操作。每季组织召开一次反洗钱工作分析会，通过对典型案例、屡查屡犯案例和新出现问题的剖析，促使员工深刻认识未执行制度带来的危害性，提高员工对规章制度、防控措施的理解和执行能力，促进反洗钱各项工作制度和要求的落实。一是召开反洗钱工作会议，传达学习全市金融机构反洗钱会议精神，回顾上年度全行反洗钱工作，安排布署本年度反洗钱工作。二是统一征订《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书刊，并对“一法四规”进行汇编印刷，做到全行员工人手一册。三是开展学习与培训，采取市分行集中培训和支行分散培训相结合的方式，要求分行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间组织全体员工学习人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高全员对反洗钱工作的认识，全面落实金融领域反洗钱工作措施，筑牢金融机构控制洗钱的第一道屏障，提高反洗钱的积极性和主动性，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。

　　严格执行规定，完善制度建设

　　邵阳分行先后建立和完善了《邵阳分行反洗钱客户风险等级划分实施细则》、《邵阳分行反洗钱工作考核办法)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》等制度。同时，认真落实人民银行有关文件,重新印制了《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;在客户开立账户时，严格把关，认真审查客户开户资料，对照身份证联网核查系统进行身份证件核对，妥善保存客户身份资料和交易记录；对开立对公账户业务，严格按照操作规程核实开户企业注册地、办公地址等事项，准确审核和判断企业开户资料的真实性和有效性；严格执行“本人办、交本人、本人签”、“证书双人发放”、密码器交易限额控制等制度，同时注意对高龄或低龄、异地客户的个人电子银行注册和认证介质的发放，严防客户洗钱风险；把好电子银行注册关和客户预留信息关，加强企业网银注册环节的尽职调查、客户身份核实、印鉴核对工作，确认网银注册是客户的真实意愿，避免冒名注册、违背客户意愿注册等风险。

　　建立反洗钱工作职责，明确反洗钱人员的工作责任，要求一线柜员在办理业务过程中，做到及时核实大额存取款及转账业务的预留电话，仔细核实客户信息真实性，并进行相关提示；加强现金管理，摸清客户资金来源，了解和研究判断客户资金往来的合理性，重点关注大额交易客户的资金流向，对疑点进行重点监控分析，并及时上报重点可疑交易；按规定做好反洗钱数据录入、反洗钱报表上报和反洗钱协查等工作，确保大额交易、重点可疑交易的识别及上报工作落实到位。

　　对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

　　在提取现金方面，严格执行逐级审批制度，对明显套现的账户不给予现金支付，坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立手工登记本。

　　加强客户风险分类。邵阳分行强化对各项业务的监管，提升异常交易数据的甄别质量，细化反洗钱客户风险分类工作的管理，并加强客户风险分类工作考核，仅2015年全行累计处理异常报告2万多份，补录大额报告及交易明细1000多份，下发内部协查300多份，风险提示30多份，提交可疑交易报告12份。

　　深化客户信息质量治理。邵阳分行严格把好客户身份识别关口，加强开户业务、信用卡开卡、网上银行开通等业务客户身份和尽职调查工作，严格审查客户身份资料，强化高风险客户审查措施，确保客户身份核查到位，从源头上有效防范洗钱风险。针对高风险客户，每半年组织开展一次尽职调查，及时更新客户资料，加强对客户业务及其资金交易的持续监控，及时发现洗钱和恐怖融资等违法行为。

　　营造宣传声势，增强全民意识

　　邵阳分行采取定点和全面相结合的宣传方式，组织业务骨干走上街头摆摊设点，设立咨询台，开展多种方式的反洗钱宣传，及时将社会上出现新的诈骗手段、方式和案例传达给社会公众，引导社会公众远离洗钱，让社会公众对洗钱犯罪多一分了解，少一分风险，有效增强了社会公众的反洗钱意识。

　　一是定点宣传。利用全行网点多、分布广的优势，将“反洗钱”宣传图片张贴到每个营业网点大厅和自助银行服务区，将“反洗钱”宣传单摆放在营业网点显眼位置，利用营业网点LED、电视播放反洗钱知识，通过在网点门前悬挂横幅、柜台发放宣传册等加强对客户的宣传，这对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

　　二是全面宣传。每年的6至7月份，全行辖属各支行均在主要街道、商业区、社区、城乡结合部开展反洗钱宣传，并通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，仅2016年，全行宣传反洗钱活动发放《反洗钱法》宣传资料达5000多份，悬挂《反洗钱法》宣传横幅200多幅，摆放宣传折页近2万份，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱的认识。

　　三是联合宣传。针对全市中、小学生人员多、流动性大、分布广、接受知识快的特点，邵阳分行辖属各支行与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动，并动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员，收到了较好的宣传效果。

　　四是专题宣传。以人民银行组织开展的反洗钱宣传月活动为契机，邵阳分行通过采取专题宣传的形式，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众存在认识不够的问题，着重收集相关案例和知识材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。