湖南率先探索扶贫小额信用贷款 以金融活水“滴灌”贫困户

　　4月12日，焕然一新的花垣县花垣镇老鸦塘村。近年来，该村通过发展蔬菜、柑橘、酱菜加工等产业脱贫致富，农民生活水平不断提高，近八成农户建起了新楼房。龙恩泽 摄

　　记者 柳德新

　　脱贫攻坚战，资金是子弹。省扶贫办曾经测算，一个贫困村基础设施建设和公共服务保障投入平均在800万至1000万元;帮扶数百万贫困人口发展生产，人均投入1万元也要数百亿元;武陵山、罗霄山两大片区1700万农村非贫困人口同样也要发展，所需资金更是数以千亿元计。尽管财政扶贫投入连年大增，但仍然不能完全满足需求。

　　省农村信用联社、省扶贫办合作，在全国率先探索扶贫小额信用贷款，以金融活水“滴灌”贫困户，并获得“中国银行业最佳社会责任实践案例奖”。截至3月末，全省扶贫小额信用贷款余额达104.88亿元，直接帮助27.6万户贫困户发展生产，帮助我省成千上万贫困人家走出贫困沼泽，走上小康之路。

　　解决“贷款难”——

　　85%以上的贫困户都能获得贷款

　　一个“钱”字，难倒多少英雄好汉!对我省大多数贫困户来说，发展产业的钱，已经不是问题。

　　麻阳苗族自治县最先试点扶贫小额信用贷款。兰村乡望远村金融扶贫产业示范园，如今生气勃勃：藤架下，栽满了红心猕猴桃;大棚里，种满了黑木耳。贫困户周贵良一边剪枝，一边告诉记者，他从麻阳农商银行兰村支行贷款4万元，入股海田种植专业合作社，去年分红3200元，加上劳务收入，一年收入2万多元。在望远村，一共有53户贫困户贷款153万元，投入到金融扶贫产业示范园。

　　与其他商业贷款不同，扶贫小额信用贷款免抵押、免担保，贫困户只需有效授信就可申请贷款。

　　省农村信用联社主任李勤告诉记者，针对建档立卡贫困户，他们“量身定制”了一套评级授信系统，由原来以家庭资产为主要内容的8项指标改为只考虑贫困户的诚信度、劳动力、家庭收入3项指标，突出考察贫困户诚信度，根据确定的指标进行量化打分，确定“优秀”“较好”“一般”“等外”4个等级，“等外”以上的贫困户都能获得1万至5万元扶贫小额贷款额度，使85%以上的贫困户都能获得贷款发展生产。

　　解决“贷款贵”——

　　利率、期限、贴息“三优惠”

　　解决“贷款贵”，扶贫小额信用贷款实行“三优惠”，即：利率优惠(执行基准利率比同类贷款利率优惠50%);期限优惠(根据产业发展周期确定还贷期限，最长达5年);贴息优惠(前3年由扶贫部门全额贴息)。

　　怀化市洪江区桂花园乡桃李园村村民谭绍荣，在5万元扶贫小额信用贷款支持下，购买5000羽雪峰乌骨鸡鸡苗，修建500多平方米的鸡舍，2016年养鸡利润达35000余元，全家轻松脱贫。省扶贫办副主任贺丽君告诉记者，扶贫小额信用贷款实行贫困户脱贫不脱政策，只要是用于贫困户发展产业的，做到凡贷必贴，全额贴息，最长可以贴3年。

　　按照“四跟四走”(资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、穷人能人跟着产业项目走、产业项目跟着市场走)产业扶贫新路，扶贫小额信用贷款均用于发展产业项目，“钱”景诱人。江华瑶族自治县组建扶贫投资公司，1.8万名贫困人口从江华农村商业银行总计获得扶贫小额信用贷款1.8亿元，并与全国最大的养殖企业——温氏集团合作，建设一个年出栏20万头的生猪养殖场，采取委托帮扶形式，受益年限达20年，贫困人口人均年增收1080元。

　　构建“防火墙”——

　　防控贷款风险

　　正因解决了产业扶贫的“痛点”，扶贫小额信用贷款以超乎预期的速度向各地推广，至今已覆盖全省所有有建档立卡贫困人口的县(市、区)，覆盖全部建档立卡贫困人口。截至2016年底，已对211万户建档立卡贫困户评级，其中有176万户贫困户获得有效授信，授信金额达436亿元，扶贫小额信贷余额94亿元，比上年末增加82亿元。

　　免抵押、免担保，既是扶贫小额信用贷款的核心优势，也是金融风险点。如何防控贷款风险?

　　在省扶贫办支持下，各县均建立300万元以上的风险补偿金，并按1∶10的比例弹性增长。如果出现不良贷款，由风险补偿金予以补偿。同时，省农村信用联社出台尽职免责管理办法，提高金融扶贫不良贷款容忍度，鼓励信贷员由“惜贷”变为“乐贷”。

　　对贫困户发展产业项目，由省、市、县按重点产业和骨干产业两个层次购买农业保险，化解不可抗拒的自然灾害风险。

　　省农村信用联社理事长张志军表示，将按照《湖南省“十三五”脱贫攻坚规划》，稳步扩大扶贫小额信用贷款，确保贷款真正用于发展生产、培育产业、带动脱贫。