湖南武冈农村商业银行股份有限公司

2021年度信息披露报告

第一章 重要提示

1、本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2、本年度报告（正文及摘要）经湖南武冈农村商业银行股份有限公司股东大会第七次会议审议通过。

3、本行年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）根据《中国注册会计师独立审计准则》审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

4、本行董事长刘芙蓉、行长马平、财务机构负责人刘爱萍保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章 本行简介

中文名称：湖南武冈农村商业银行股份有限公司（简称：武冈农商银行）

英文名称：Hunan Wugang  Rural  Commercial  Bank Co.,Ltd. (简称：Wugang  Rural  Commercial  Bank)

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑现、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。

法定代表人：刘芙蓉

注册地址：湖南省武冈市武强路239号

邮政编码：422400

年度报告备置地点：武冈农商银行董事会办公室

联系电话： 0739-4272358邮箱：411418954@qq.com

其他情况：

1、本行成立批准文号：湘银监复[2016]243号

2、统一社会信用代码：91430500MA4L6HTL9H

3、聘请的会计师事务所

名称：湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）

办公地址：长沙市开福区兴联路339号

第三章 会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要财务数据0.74%

二、贷款损失准备金情况

三、截止报告期末补充财务数据

注：有关指标计算公式如下：

1、存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、银行卡存款、财政性存款、应解汇款及临时存款、保证金存款；

2、贷款总额包括农户贷款、农村经济组织贷款、农村企业贷款、非农贷款、信用卡透支、贴现资产、贸易融资、垫款；

3、不良贷款统计均采用五级分类口径。

四、报告期内所有者权益变动情况及变化原因

1、所有者权益变动情况如下表：

2、变动原因：报告期净利润增加，按利润分配程序提取盈余公积和一般风险准备。

第四章 股本金变动及股东情况

一、股本金变动情况                                                  

二、股东情况

1、报告期末本行股东总数为491户，股东户数与上年度持平，其中：境内法人股东9户，自然人股482户。

2、本行持股百分之五以上的法人股东3户，分别为湖南祁阳农村商业银行股份有限公司持股15%、湖南衡南农村商业银行股份有限公司持股15%、湖南汇丰梓玉贸易发展有限公司持股10%。

三、股东股权质押情况

报告期内，我行有9户股东将所持的4490万股中的3690万股向其他农商银行质押贷款，质押比例为82.18%；其中持股5%以上的主要股东湖南汇丰梓玉贸易发展有限公司将所持有的3000股中的2500万股向其他农商银行质押，质押比例为83.33%，占总股本的8.33%。

第五章 高级管理人员及员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

二、员工的数量、专业构成、教育程度

截止2021年12月31日，本行共有在职员工330人，退休职工114人。在职员工中：管理人员67人，占比20.3%；银行业务人员263人，占比79.7%。其中：技术人员130人，占比39.4%；内部会计财务人员34人，占比10.3%；研究生学历1人，占比0.3%，大学本科学历136人，占比41.2%，大专学历127人，占比38.5%，中专学历25人，占比7.6%，高中及以下学历41人，占比12.4%。

三、薪酬管理情况

2021年，本行制定了《湖南武冈农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法》《湖南武冈农村商业银行股份有限公司客户经理绩效考核管理办法》《湖南武冈农村商业银行股份有限公司内勤工作人员绩效考核办法》等，全年共计发薪酬4361.04万元，其中董事、监事及高级管理人员按照省联社《法人行社领导人员薪酬管理办法》的规定执行，共计发薪酬204.7万元，对董事长、行长、监事长绩效薪酬的50%采取延期支付方式，对副行长绩效薪酬的40%采取延期支付方式，延期支付期限为3年。本行除独立董事外其他的董、监事均未计发薪酬，法律合规部、财务会计部、稽核审计部负责人及董事会秘书未纳入省联社高管人员计酬管理。薪酬管理采取按劳取酬，责、权、利相结合的原则，员工个人收入与其岗位责任大小、业务水平高低、工作质量好坏、贡献多少紧密联系起来，充分发挥薪酬指挥棒作用，将核心任务和重点工作逐项落实到人，将工作成效与绩效考核挂钩，及时兑现各类序时考核。

第六章 本行治理结构

报告期内，本行严格按照《公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规要求，进一步完善法人治理结构，制定和完善了财务管理、信贷管理、人力资源、科技信息、安全保卫、内控管理等制度，从制度上加强和细化了本行的管理。

1、关于股东与股东代表大会：本行按照《湖南武冈农村商业银行股份有限公司章程》的要求召集、召开股东代表大会，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使合法的权利。本行建立健全了和股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东的意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2、关于股东与本行：本行的股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本行主要股东没有超越股东代表大会直接或间接干预本行的决策和经营活动；本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

3、关于董事与董事会：本行严格按照《章程》规定的董事选聘程序选举董事，本行2021年末对董事会进行换届选举，董事会成员共9名，由3名职工董事、3名股权董事、3名独立董事组成，符合法律法规的要求。报告期内董事基本能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。本行董事会下设战略发展委员会、风险管理与关联交易控制委员会、服务“三农与小微”委员会、审计监督委员会、消费者权益保护委员会和薪酬及提名委员会，由董事会聘任专人负责。

4、关于监事和监事会：2021年末对监事会进行换届选举，监事会成员共6名，由2名职工监事、2名股权监事、2名外部监事组成，符合法律、法规的要求。监事会下设审计委员会和提名委员会。本行监事能够认真履行自己的职责，并本着对股东负责的精神，对本行财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

5、关于信息披露与透明度：本行制定了较完善的信息披露制度，并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；本行能够严格按照法律法规和本行章程及本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得信息。

湖南武冈农村商业银行股份有限公司

组织架构图

第七章 股东代表大会情况简介

2021年4月2日，召开武冈农商银行股东大会第五次会议，出席会议的80名股东持有票权数22515万个，占全部票权数的75.05%。会议采取投票的方式表决通过了《董事会2020年度工作报告》《监事会2020年度工作报告》《2020年度股金分红方案》《2020年财务决算情况及2021年度财务收支预算报告》等4个议案。

2021年12月12日，召开武冈农商银行股东大会第六次会议，出席会议的75名股东持有票权数27050万个，占全部票权数的90.17%。会议采取投票的方式表决通过了《武冈农商银行2021-2025年改革发展总体规划》《2021-2025年普惠金融专项规划》《修订<湖南武冈农村商业银行股份有限公司章程>的议案》《修订<湖南武冈农村商业银行股份有限公司董事会议事规则>的议案》《修订<湖南武冈农村商业银行股份有限公司监事会议事规则>的议案》《湖南武冈农村商业银行股份有限公司董事、董事长、副董事长选举办法》《湖南武冈农村商业银行股份有限公司监事、监事会主席（监事长）选举办法》《选举<湖南武冈农村商业银行股份有限公司第二届董事会股权董事、独立董事>的议案》《选举<湖南武冈农村商业银行股份有限公司第二届监事会股权监事、外部监事>的议案》等9个议案。

第八章 董事会报告

一、董事会会议情况

报告期内董事会召开4次会议，具体情况如下：

2021年4月1日，召开武冈农商银行第一届董事会第十三次会议，会议审议通过了《董事会2020年度工作报告》《2020年度股金分红方案》《2020年财务决算情况及2021年度财务收支预算报告》等3个议案。

2021年7月10日，召开武冈农商银行第一届董事会第十四次会议，会议审议通过了《关于杨相如同志辞去副董事长、行长职务的议案》《关于选举马平同志为副董事长、聘任行长的议案》《关于2020年股东（战投）溢价购买不良贷款收回的分配方案的议案》等10个议案。

2021年11月27日，召开武冈农商银行第一届董事会第十五次会议，会议审议通过了《关于罗少军同志辞去副行长职务的议案》《关于聘任赵三友同志为副行长的议案》《武冈农商银行主要股东承诺管理制度的议案》《武冈农商银行换届工作方案》《武冈农商银行第二届董事会董事、董事长、副董事长选举办法》《关于提名武冈农商银行第二届董事会股权董事、独立董事候选人的议案》等8个议案。

2021年12月12日，召开召开武冈农商银行第二届董事会第一次会议，会议审议通过了《选举武冈农商银行第二届董事会董事长、副董事长的议案》《聘任武冈农商银行行长的议案》《聘任武冈农商银行副行长及行长助理的议案》《武冈农商银行董事会对董事长的授权方案》等8个议案。

二、报告期内整体经营情况分析

1、主营业务净收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物净增加额      

变动的主要原因是：

（1）营业利润增加的原因是：营业支出同比减少，营业收入同比增加。

（2）净利润增加的原因是：所得税费用同比减少。

（3）现金及现金等价物净增加额减少的原因是：投资活动产生的现金流量净额增加。

2、报告期末总资产与所有者权益                                      

变动的主要原因：

（1）总资产增长的原因是存贷款规模扩大等；

（2）所有者权益增长的原因是计提盈余公积及一般风险准备。

三、报告期本行经营情况

本行主要经营情况如下：2021年末，各项存款余额92.16亿元，较年初净增10.54亿元，增幅为12.91%；各项贷款余额50.70亿元，较年初净增4.53亿元，增幅为9.81%，存贷比为55.01%；不良贷款余额为16957万元，较年初下降8万元，不良贷款率为3.34%，不良贷款占比下降了0.33个百分点；实现营业收入2.29亿元，实现利润总额0.66亿元。按照商业银行资本充足率计算口径，资本充足率达10.83%。

四、涉农小微企业支持情况

1、2021年末，涉农贷款余额316126.62万元，同比增加42760.62万元，增幅15.64%，高于贷款增速4.33个百分点；普惠型涉农贷款余额为121279.86万元，同比增加16700.96万元，增幅15.97%，高于贷款增速4.66个百分点。

2、2021年末，小微企业贷款余额为137812.6万元，较年初增加 23649.52万元，增长率为20.72%，高于各项贷款11.31%的平均增速；小微企业贷款户数为2588户，高于去年同期的2161户；小微企业申贷获得率为100%，与去年同期持平，完成小微企业“三个不低于”的增长目标。

3、2021年末，普惠型小微企业贷款余额为113412.6万元，同比增长19.83%，高于贷款增速8.52个百分点；普惠型小微企业贷款利率6.94%；普惠型小微企业贷款不良率2.95%低于贷款平均不良率。

五、业务数据摘要

1、信贷资产五级分类及各级贷款损失准备金计提比例情况

2、报告期末不良贷款情况及采取的相应措施

在真实、科学、合规反映本行贷款质量的前提下，报告期末，按贷款五级分类口径不良贷款余额1.7亿元、占比3.34%，余额较2020年度基本持平，占比较2020年度下降了0.33个百分点。本行在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：明确目标，根据各网点不良状况将压降任务和管控目标分解到各网点，各网点细分到月，定期调度、精准管控，严防“大起大落”。澄清底数，全面穿透、真实反映不良贷款和大额贷款风险，建立全覆盖的不良贷款台账，按照“五个逐户逐笔”要求还原贷款责任，落实风险处置措施，严格不良贷款责任认定与追究。持续开展现金自主清收，贯彻落实省联社“五结合”，切实强化“三个清零”，推动“三个大幅压减”“三个重点突破”“三个同步推进”取得新进展，达到以收促改、以收促建、以收促管、以收促放的效果。强化举措，充分借助市支持农商银行高质量发展领导小组这一有力平台，按照政府的调度，强力推进，发挥武冈市公职人员借贷违约失信行为警示卡作用，确保公职人员不良贷款“清零”。加强与法院等部门之间的沟通汇报，特别是加快已诉贷款的快速执行，强化司法清收。充分发挥自主清收主观能动性，党委班子、部室与支行强化联动，督办清收、协助清收，网点与网点之间信息共享，合力清收；特别是紧盯大额不良贷款清收，落实党委班子专人牵头、部室专人负责、网点专人推进。改进和创新清收方式，优化清收力量，逐步引入承包清收、悬赏清收等有效清收方式。争取政府及平台公司支持，参与对优质资产的收储处置。严控关注类贷款占比，对关注类贷款风险化解进行专项考核，视同不良贷款管理，确保形态不向下迁徙，占比控制在2%以内。

3、逾期未偿付债务情况

报告期内本行没有发生逾期未偿付债务情况。

4、重大表外项目的有关情况

报告期末，本行表外无重大负债情况。

5、本行面临的各种风险与相应对策

(1)本行作为经营货币的特殊企业，在经营中主要面临以下风险：信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、声誉风险等。

(2)本行在抓紧建立符合农村商业银行监管要求的风险控制框架体系基础上，建立了覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构，全面引进先进的风险管理理念和方法。

为防范和化解本行面临的主要风险----信用风险，在信贷投向管理方面，针对宏观经济调控形势，本行实施信贷战略转型，实施农户、个体工商户、小微企业三项授信，并制订了相应的风险政策、信贷政策和行业、区域投向指引，明确政策导向，指导全行优化信贷结构。

在权限管理上，依据业务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等因素，适时调整基层的信贷权限；充分利用授权控制手段，根据形势变化实行动态管理，提升风险控制能力。

在审贷制度方面，总部和基层支行均成立了贷款审批机构，实行审贷分离和集体审批制，并加大信贷资金的柜台监督力度，充分发挥会计主管的把关堵口作用。

在授信管理方面，本行集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的贷款风险，出台了相应管理制度，严格控制对集团客户和关联企业授信业务。

在资产保全方面，通过加大不良资产清收力度和充分计提贷款损失准备金等措施，化解、弥补损失。

大力加强操作风险的管理和控制，对所有业务，包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查，从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。对于涉及其他风险的业务，实行全方位、全过程管理，建立相应的事先防范、事中监控和事后补偿的管理机制，强化本行的统一管理与内部控制，监控经营业务过程中的各种风险。

(3)坏账核销政策及程序与前一报告期相比未发生重大变化。

六、报告期内主要财务指标增减变动幅度

七、本行无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况

八、利润分配及股金分红转增股本金预案

根据本行聘请的湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）出具的标准无保留意见的审计报告，本行2021年度实现净利润3658.48万元，2021年末未分配利润为1800万元。根据《湖南省农村信用社联合社关于全省农村信用社2021年度会计决算工作的指导意见》以及《湖南武冈农村商业银行股份有限公司章程》规定， 2021年武冈农商银行利润分配及股金分红方案如下：

1、弥补以前年度损失3,337,171.86元；

2、从本年税后利润提取法定盈余公积3,658,476.77元；

3、从本年税后利润提取一般风险准备11,589,119.02元；

4、股金红利18,000,000.00元。

第九章 监事会报告

一、监事会会议情况

报告期内监事会召开4次会议，具体情况如下：

2021年4月1日，召开武冈农商银行第一届监事会第十三次会议，会议审议通过了《监事会2020年度工作报告》1个议案。

2021年7月10日，召开武冈农商银行第一届监事会第十四次会议，与会监事列席听取了武冈农商银行上半年经营情况通报，并就全行工作发表意见和建议。

2021年11月27日，召开武冈农商银行第一届监事会第十五次会议，会议审议通过了《修改<武冈农商银行监事会议事规则>的议案》《武冈农商银行第二届监事会监事、监事会主席（监事长）选举办法的议案》《关于提名武冈农商银行第二届监事会股权监事、外部监事候选人的议案》等3个议案。

2021年12月12日，召开召开武冈农商银行第二届监事会第一次会议，会议审议通过了《选举武冈农商银行第二届董事会主席（监事长）的议案》《监事会审计委员会议事规则、提名委员会议事规则的议案》《聘任监事会审计委员、提名委员会主任委员、委员的议案》等3个议案。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

1、本行经营情况

报告期内本行依法经营、规范管理、经营业绩客观真实，内控管理工作的深度和广度有了较大的发展和提高；本行经营决策程序合法，董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中谨慎、认真、勤勉，未发现任何违法、违规、违章行为和损害股东利益行为。

2、财务报告的真实性

经认真审查本行2021年度财务会计状况及会计师事务所出具的审计报告后认为：报告期内本行财务报告真实反映了本行财务状况及经营成果，湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）出具的审计报告无任何保留或拒绝表示意见。

3、本行收购、出售资产情况

报告期内，出售原黄木冲分社、东塔分社、河滩坪分社、都梁信用社（西直街）办公楼4处资产，成交总价2,238,000.00元，无收购资产、吸收合并事项。

4、关联交易情况

报告期内，本行的关联交易公平合理，未发现损害股东权益及本行利益的情况。

5、本行内部控制及制度建设情况

坚持务实管用，完善制度建设。制定了《2021年稽核审计工作计划》《2021年核心业务风险预警监督管理考核办法》等文件，将各项工作逐项分解到每个时间段，做到年度有总体安排计划，季度有分段实施部署及通报，月度有进度报告，周周有任务调度，层层落实责任。出台了《武冈农商银行员工违规行为经济处罚办法》，列明了业务、管理和内控监督检查等方面共979种具体违规行为情形，明确处罚标准最低1000元，最高5万元，违规成本显著提高。

强化纪律审查，严肃责任追究。认真执行银监会“一案四问责”“双线问责”“上追两级”案件问责制度，依法严肃查处案件责任人。加大了对违规违纪行为的“高压”整治态势，一经发现日常业务中新发生的违纪违规行为，一律按《员工违规行为处理办法》从严惩处，2021年共排查出各类违规违纪人数8人次，其中：通报批评1人次，行政警告处分3人次，行政记过处分1人次，解除劳动合同1人次，党内警告1人次，党内严重警告1人次。

强化以案促改，推进标本兼治。充分发挥问责通报的警示震慑作用，通过会议形式通报全省各类案件查办及问责情况，对相关违规违纪违法案件进行深刻剖析，组织全行员工认真学习，对照检查，起到举一反三、警钟长鸣的作用。积极创新警示教育方式，将印发典型案例《法纪如山》一书至全行在职员工，组织全员观看金融反腐专题片《歧路人生罪与罚》等。

强化稽核审计，督促规范经营。通过审计管理信息系统，对辖内网点相关业务开展非现场审计。突击检查全覆盖，对所有柜面业务检查、常规检查都采取突击的方式进行检查。突出重点，对偏远山区、新进员工较多、违规问题较多的网点进行重点关注和检查。限时处理重点工作，如预警业务中红色预警、橙色预警在半小时内处理，客户投诉事件第一时间核实并回复客户等。2021年累计发出整改通知书70份，提出整改意见230条，开展全面审计网点11个，专项审计7个，经济责任（离任）审计37人次，突击式整体移位稽核网点6个，其他稽核41件。累计经济处罚109人次，处罚金额4.62万元。

6、审计报告情况

湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）对本行出具了无保留意见的审计报告。

7、股东代表大会决议的执行情况

本行监事会成员列席了本行董事会会议、股东大会，对本行董事会提交股东代表大会审议的各项报告和提案内容，监事会没有任何异议，董事会按照股东大会审议通过的相关决议认真落实执行。

第十章 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

截止报告期末，本行无重大诉讼及仲裁事项。

二、报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及兼并事项。

三、关联交易事项

本行的关联方主要指能够直接、间接、共同持有或控制本行5% 以上股份或表决权的非自然人股东。本行不存在控制关系的关联方。

本行共有关联自然人295名，其中：本行内部人56名，主要自然人股东0名，内部人和主要自然人股东的近亲属237名；关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员2名；关联法人或其他组织1户，为湖南汇丰梓玉贸易发展有限公司。2021年末，关联交易对象共76户，授信金额19911万元，贷款余额9655.17万元，其中：一般关联交易73户，授信金额15761万元，贷款余额7046.97万元；重大关联交易3户，分别为董事周孝元、监事阳恩云、董事李敦伟配偶，授信金额分别为1000万元、2000万元、1150万元，合计授信总额4150万元，贷款余额分别为540万元、1298万元、770万元，合计贷款余额2608万元；无承兑和贴现余额；法人关联方0户，无授信及贷款余额。

所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。本行严格遵守中国银监会颁布的《银行保险机构关联交易管理办法》的有关规定，报告期内本行不存在控制关系的关联方。

四、重大合同及其履行情况

l、重大托管、承包、租赁事项：报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

2、重大担保：报告期内，本行无重大担保事项。

3、委托理财：本报告期内本行不存在委托理财事项。

4、其他重大合同(含担保等)及其履行情况：报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

五、聘任会计师事务所

报告期内本行聘请湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）承担本行2021年度法定和补充财务报告审计服务工作。

六、报告期内，本行董事、监事及高级管理人员无受监管部门处罚情况发生。

七、本行报告期内发生的其他重大事件

根据财政部下发的《金融企业呆账核销管理办法》，报告期内，核销呆账贷款共43247999.39元。

八、本行累计和当期对外担保情况、违规担保情况的专项说明

截止2021年12月31日，本行无累计和当期对外担保情况，也没有违规担保的情况。

湖南武冈农村商业银行股份有限公司

二○二二年四月十日